• Individual ou em Grupo

Essa distinção é fundamental. O seguro individual é contratado diretamente por você, enquanto o seguro de vida em grupo é contratado por uma empresa para proteger ou cumprir regras trabalhistas junto aos seus colaboradores.

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Comparativo entre as modalidades

• Quem contrata: No Individual, é você mesmo; no Em Grupo, é a sua empresa.

• Titularidade da apólice: No Individual, a apólice é sua; no Em Grupo, pertence à empresa.

• Se você sair da empresa: No Individual, a apólice continua normalmente; no Em Grupo, a cobertura se encerra imediatamente.

• Personalização: No Individual, a personalização é total; no Em Grupo, as coberturas são limitadas e padronizadas para todos.

• Capital segurado: No Individual, você define o valor; no Em Grupo, a empresa define.

• Custo: No Individual, você paga; no Em Grupo, a empresa paga (como benefício).

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O risco de depender apenas do seguro coletivo

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O seguro de vida oferecido pelas empresas é um benefício valioso, mas possui limitações sérias:

• Capital insuficiente: O valor costuma ser de 12 a 36 vezes o salário, o que pode não ser suficiente para a estabilidade da família a longo prazo.

• Falta de controle: A apólice pertence à empresa; qualquer mudança no benefício afeta toda a equipe.

• Perda imediata da proteção: Em caso de demissão ou fechamento da empresa, você fica sem cobertura.

Dica estratégica: O ideal é sempre manter uma apólice individual independente do seguro da empresa. Se você deixar para contratar um seguro apenas após sair do emprego, o valor poderá ser muito mais elevado devido à idade avançada ou, em alguns casos, a contratação pode ser recusada caso você tenha desenvolvido algum problema de saúde (doença preexistente) durante o período em que estava empregado.